Introdução

Muita gente olha apenas o valor da parcela antes de financiar um carro usado. Se cabe no bolso, parece suficiente. Mas é justamente aí que começam os problemas.

Juros anunciados nem sempre mostram o custo real da operação. E o tal do CET — que quase ninguém presta atenção — pode mudar completamente o valor final que você vai pagar.

Neste guia simples, você vai entender como ler corretamente os juros do financiamento e como calcular o CET para saber se o negócio realmente vale a pena.

O que são os juros no financiamento?

Quando o banco anuncia “taxa de 1,49% ao mês”, isso não significa que você pagará apenas 1,49% sobre o valor total.

Essa taxa é aplicada mensalmente, de forma acumulativa. No financiamento, os juros são compostos — ou seja, incidem sobre o saldo devedor ao longo do contrato.

Por isso, uma taxa aparentemente baixa pode gerar um custo final muito maior do que você imagina.

Sempre pergunte:

• A taxa é mensal ou anual?

• É taxa fixa?

• Qual é o valor total financiado?

O que é o CET e por que ele é tão importante?

CET significa Custo Efetivo Total.

Ele inclui:

• Juros

• IOF

• Taxa de cadastro

• Seguro

• Tarifas administrativas

• Qualquer outra cobrança embutida

Ou seja, o CET mostra o custo real do financiamento.

Dois financiamentos podem ter a mesma taxa de juros, mas CETs completamente diferentes.

Como calcular o impacto real do CET

Você não precisa fazer contas complexas.

Compare sempre:

• Valor total financiado

• Valor total pago ao final

• Diferença entre esses dois números

Exemplo simples:

Carro de R$ 40.000
Entrada: R$ 10.000
Financiado: R$ 30.000

Se ao final você pagar R$ 44.000, significa que R$ 14.000 foram juros e custos.

Isso é o que realmente importa.

Quando o financiamento deixa de valer a pena?

Alguns sinais de alerta:

• CET acima de 30% ao ano

• Parcela que compromete mais de 30% da renda

• Prazo muito longo (48 ou 60 meses)

• Entrada muito baixa

Quanto maior o prazo, maior o valor total pago.

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Vale financiar carro usado em 2026?

Depende do cenário.

Se o juros estiverem altos, pode valer a pena:

• Aumentar a entrada

• Reduzir o prazo

• Negociar melhor o valor do carro

Quanto menor o valor financiado, menor o impacto do CET.

Conclusão

Entender os juros é importante.
Mas entender o CET é essencial.

Antes de fechar negócio, não olhe apenas a parcela. Olhe o valor total que você vai pagar ao final do contrato.

E lembre-se: financiamento mal planejado pode transformar um bom negócio em um prejuízo silencioso.

Leitura complementar

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